质押贷款包含哪些风险

2024-05-24 43人已浏览

赵佳律师专职律师

北京衡宁律师事务所

擅长：合同纠纷、知识产权、公司法、刑事辩护

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专业分析

1、诉讼时效风险。质押应收账款必须是在法律诉讼时效之内的债权，超时效应收账款质押不能得到法律保护。 2、严控登记失效风险。农信社质押合同中的登记应在1年以内，按中国人民银行出台的应收账款质押登记办法，应收账款质押的登记期限最长5年，期限届满，登记失效;质权人办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变更登记，未办理变更登记的，质押登记失效。登记失效的两种情形硬性规定，使日常贷后管理难度甚大，可能因查询不及时或管理不到位出现登记失效的登记风险和操作风险，且由质权人自行承担责任。 3、防范应收账款管理风险。从防范风险的角度讲，一要选择应收账款的债务人多为一些资金雄厚的企业，实现较为可靠的优良应收账款，要掌握债务人的详细情况，准确评定信用程度，对债务人信用等级高、贷款按期收回可能性大的，可按应收账款的50%发放贷款。对信用等级较差的债务人，不贷或者少贷。二要从严控制质押物。用于质押的应收账款必须满足一定的条件：应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格;购买方资金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款农村信用社开立的指定专用账户付款;应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。三要在贷后跟踪检查中及时监控债务人的经营状况和资金流转情况，将上下游客户纳入监控范围，在农信社设立应收账款质押专用账户，以加强对企业应收账款回笼资金的监督管理，积极协助企业催收应收账款，强化应收账款的日常管理，协助企业每收回一笔款项，必须从指定账户中划转到还款账户内偿还贷款，不可挪作他用;一旦发现风险苗头，要及时采取措施收回贷款，确保资金不受损失。四要将企业新产生的应收账款及时变更登记为质押合同中的质押物;五要注意分析质押登记的应收账款中的坏账损失，特别是应收账款的账龄分析，提高坏账损失认定标准，及时增加其他质押物或变更其他物保、人保等担保方式，防御坏账损失造成的质押风险。

法律依据

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