信用卡套现被发现了怎么办

一、信用卡套现被发现了怎么办 1、避免重复刷卡 当持卡人在使用信用卡时，已经被银行怀疑有信用卡套现行为，那么，持卡人在接下来的刷卡消费中，一定要避免重复刷卡。所谓的重复刷卡指的就是在同一个POS机上刷卡次数过多，尤其是在非营业时间内，如果持卡人在同一个商铺或者同一家POS机上刷卡次数太多的话，就很容易被银行风控。 2、避免多次最低还款 如果持卡人连续或者多个月只偿还信用卡账单的最低还款额，那么就会让银行怀疑持卡人的还款能力，从而认为持卡人存有信用卡套现行为。此时，为了保障资金的安全，减少持卡人逾期的风险，银行就会对持卡人的信用卡进行风控。所以，在这种情况下，大家要避免多次最低还款，尽量选择全额还款的方式。 3、避免单一环境消费 所谓的避免单一环境消费，其实就是指持卡人多多使用信用卡消费，无论是线上还是线下。如此才能让银行更加了解持卡人的消费习惯，同时增加信用卡的活动地点，避免出现持卡人一旦在别的地方刷卡消费，就会引起银行警惕的情况。 4、尽量避免整数消费 如果持卡人在使用信用卡时，有多次整数、大额的消费金额，那么，银行一定会怀疑持卡人在套现信用卡额度。所以，建议持卡人在使用信用卡消费时，尽量有零有整，交易金额也不宜过大。除非是购买比较贵重的奢侈品，其他单笔的消费最好在500元以下。 其实，为了避免在信用卡被怀疑套现的时候拿不出证据，在我们每次消费的时候留好发票，当信用卡被怀疑套现的时候，可以提供相关的发票，证明你的交易是正常的消费，这样银行就会解除你的嫌疑。 二、信用卡套现被发现有什么后果 一般会降低授信额度、冻结信用卡，甚至销卡，更严重的是，如果是恶意套现，并被认定为诈骗行为，持卡人将面临刑事责任的追究。违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 三、信用卡非法套现究竟会带来什么后果呢？ 1、降额、封卡 对于持卡人的每一笔交易，银行都有风险监控，也就是说即使你目前并未受到任何处罚，也并不意味着银行一无所知。 银行在发现持卡人有套现行为时，视情况而定，会对持卡进行降额甚至封卡处理，后果较为严重。 2、上当受骗 网上经常会流传一些所谓套现的野路子，而轻信这些传言，就很有可能上当受骗。交易金额有可能被截取，个人信息也有可能被泄露。 3、影响征信 如果说降额或封卡你都觉得无所谓，那么个人征信就不能忽视了。 征信越来越成为一个人的“明信片”，无论是出行还是日常生活，都有着非常重要的作用。 而信用卡套现同样会对征信造成一定影响，对今后的申卡申贷有直接影响。 4、承担法律责任 信用卡套现一经发现，将被追究刑事责任，依照刑法将以信用卡诈骗罪定罪处罚。 同时，还违反了国家非法使用终端机具的规定，将以非法经营罪定罪处罚。 因此，不仅要进行现金处罚，还有坐牢的风险。 四、信用卡逾期会有什么后果 1、产生违约金，一般是最低还款额，未还部分的5%。 2、高额利息，而且是利滚利，欠款多的情况下利息是很吓人的。 3、逾期会让信用记录产生污点，导致今后2年内买房、贷款等金融需求不能办理。 4、逾期超过3个月没还，且金额超过1万，银行多次催款未果，到时候需要承担的不仅是还钱，还可能承担刑事责任。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条  违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。