哪些情形才构成信用卡诈骗罪?

2022-10-11 1,733人已浏览

刘伟长律师团队负责人

广东天穗律师事务所

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出现四种情形之一的，构成信用卡诈骗罪，具体如下：一、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的数额标准：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动：（1）数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为“数额较大”；（2）数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额巨大”；（3）数额在五十万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。二、使用作废的信用卡的数额标准：使用作废的信用卡进行信用卡诈骗活动：（1）数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为“数额较大”；（2）数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额巨大”；（3）数额在五十万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。三、冒用他人信用卡的 1、下列情形可以认定为“冒用他人信用卡”：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）骗取他人信用卡并使用的；（3）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（4）其他冒用他人信用卡的情形。 2、数额标准冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动：（1）数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为“数额较大”；（2）数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额巨大”；（3）数额在五十万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。四、恶意透支的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，系恶意透支。 1、行为人需具有非法占有的目的对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。存在下列情形的，可以认定持卡人有非法占有的目的，有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 2、超过规定的限额 “数额较大”：数额在五万元以上不满五十万元的； “数额巨大”：数额在五十万元以上不满五百万元的； “数额特别巨大”：数额在五百万元以上的。恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 3、需经发卡行两次有效催收仍不归还有效催收应同时符合以下条件：（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（3）两次催收至少间隔三十日；（4）符合催收的有关规定或者约定。

法律依据

《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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