借贷型诈骗罪的认定

2021-12-13 18人已浏览

周业恳律师律所主任

广东深桂律师事务所

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专业分析

借贷型诈骗的认定标准如下： 1、侵犯银行或者其他金融机构对贷款的所有权与国家金融管理制度； 2、行为人在主观上是故意，且以非法占有为目的； 3、在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为； 4、行为人是自然人。借贷诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。贷款诈骗罪与骗取贷款罪存在特别关系，即使用欺骗方法获取金融机构贷款的，均成立骗取贷款罪，但是，如果行为人具有非法占有目的，则应认定为贷款诈骗罪。在判断非法占有目的时，除考察行为手段外，还需要考虑以下因素：取得贷款后是否按贷款用途使用；是否使用贷款进行违法犯罪活动；是否携款潜逃；到期后是否积极准备偿还贷款等。对于具有下列情形之一的，应认定为具有非法占有目的： 1、假冒他人名义贷款的； 2、贷款后携款潜逃的； 3、未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍致使贷款无法偿还的； 4、改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动造成重大经济损失，导致无法偿还贷款的； 5、为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失，致使无法偿还贷款的； 6、使用贷款进行违法犯罪活动的； 7、隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的。对于不能证明行为人具有非法占有目的的，不能以贷款诈骗罪论处。

法律依据

《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

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