5万要怎样才能被监管

2020-01-06 76人已浏览

张丽丽律师专职律师

北京市京师律师事务所

擅长：婚姻家庭、公司法、债权债务

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专业分析

个人的银行账户当日累计交易金额达到5万元，那么这个账户就会被视为有大额交易存在，银行就会专门调出这条记录，而且上报到国家的监测中心对该账户实行监测；另外如果是之前账户没有什么交易往来，突然频繁的有大额交易出现。这样的情况一般银行就要开始检查了，因为可能存在洗钱的情况。根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义，以下几种行为被视为大额交易： 1、公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易; 2、公司之间金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易; 3、个人账户与个人账户或者个人账户与公司账户之间转账金额超过20万元的交易行为被视为大额交易。而违反常态的大额交易一旦发生，央行总行在交易发生第二天就会收到来自相关金融机构的具体交易数据，让一切可疑交易无所遁形。从2018年12月1日起，在央行的125号文件和其他文件的配合下，将对以下几种涉嫌洗钱的大额资金交易行为进行严厉监管。 1、在短周期内，有大额资金突然分批转入、集中转出或者集中转入、分批转出这种非常态的交易行为。 2、资金往来的金额、频率与企业经营规模出现明显不符。比如公司规模明明不大，账户上却每天动辄几千万甚至上亿的资金往来。这种违法常态的资金交易开户银行必须进行调查和监管，查明是否涉嫌为别人洗钱。 3、资金的往来流向明显不符合企业的经营业务范围。比如鲜花店经常收到地产公司或者广告公司的巨额转账，然后这家鲜花店还会在影视行业投资拍电影。即使公司账目和税收都没问题，但是这家鲜花店也会因为涉嫌洗钱而受到相关金融机构调查。 4、在短期内，相同的收付款人之间大额资金交易频率过高。两者之间频繁的大额转账交易，这样的行为，也将会受到相关金融机构的调查与监管。在弄清频繁大额转款之前，银行可以拒绝交易。

法律依据

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第五条规定，中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。

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