国家法律规定超过基准利率4倍则算高利贷。2018年的基准利率为4.9%，4倍利率则为19.6%，年率超过19.6%，算高利贷。如1万元的借款，利息一年不应该超过 1960元，超过部分算高利贷。最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》上指出，民间借贷不允许年利率超过36%，如果超过这个标准的利息就是无效的。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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民间高利贷是发生在自然人与自然人之间以及自然人与单位之间的借贷利率超过了银行同期贷款利率4倍的情况。高利贷本身属于借贷双方自愿的行为，而且存在有利于资金使用、刺激经济发展等特点，虽然国家层面出于利息管制的需要，对超过金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍的部分不予以保护，但并没有将高利贷纳入犯罪，因此也没有影响高利贷的长期存在。
利息超过36%算高利贷。借贷双方约定的利率超过年利率36%算高利贷，如借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息，法院应予支持。高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，在立法和司法中没有统一规定和解释，只能按照有关法律规定精神，保护合法借贷关系，对具体借贷关系进行具体分析，再认定其是否构成高利贷。
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