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民间借贷行为的限制，取决于还款时间是否达成一致。如果规定了还款日期，诉讼时效应自还款日次日起三年。如果没有就返还时间达成协议，诉讼的最大时效为20年。借条的有效期是指诉讼时效，不影响借条本身的有效性。
民间借贷有效期：民间借贷约定了还款时间的，则从还款期限届满之日起算3年。民间借贷如果没有写明还款时间，诉讼时效借条的诉讼时效是从出借人要求还款之日起算3年。民间借贷没有约定还款日期诉讼时效最长不超过20年。
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