1、根据《征信业管理条例》规定：央行个人征信系统对个人不良信息的保存期限为五年；超过五年的，应当将个人信用报告当中的负面记录删除。同时，央行规定，各发卡银行需定期上传客户消费及还款记录。所以，信用卡黑名单消除至少5年后才能覆盖；同时任何机构和个人都不可能有能力进入央行个人征信系统后台篡改客户逾期记录，谨防受骗。 2、但是从实际操作来说，超过两年便可以申请信贷了。因为银行查询申请人的个人征信记录，最多只能查到2年内的还款情况。所以从逾期发生后，只要在之后的2年时间内积极消费（保证每月都要有消费记录）并且按时还款，那么以往的不良记录便可以实现假性覆盖，重新产生良好的信用记录，便不会对之后的信贷产生影响。
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