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民间借贷不需要担保人，由贷款人决定。根据《民法典》第六百六十八条规定，借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第三百八十七条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《民法典》的规定。
如果贷款人与借款人协商，认为需要担保人来担保其债权实现的，则需要提供担保；如果债权人认为不需要借款人或第三人提供担保的，则不需要提供担保。具体是否需要担保可由当事人协商确定。
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