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需要看双方合同的约定，按合同来执行。如果合同约定贷款发放完毕后才交房，那么由于贷款未全部发放，不交房属于合理情况；如果合同约定过户后就可以交房的话，没有规定必须收到贷款，即使商贷还未下来，也需交房；因此，需要看合同是如何约定的，以合同为准。
合同签了付了首付款要退可以。购房者可以与售房者协商一致退房退款，或在合同中约定或法定的解除条件发生后购房者退房、售房者退款，由违约方承担相应的违约责任。
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