民间借贷口头协议具有法律效力。实际操作中，经常遇到这样一种情况，借款人实际已经从出借人处取得借款，但对出借人的债权主张予以否认，因口头借贷而没有书面证据，如果出借人又无其他证据予以证实，结果，出借人的诉讼请求就会因证据不足被驳回，不仅债权不能实现，反而承担败诉责任，失去金钱还丢了声誉。因此，民间借贷必须采用书面形式，避免口头借贷带来的证据不足的问题。
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口头协议具有法律效力，当事人有书面形式、口头形式等形式订立合同。法律法规规定书面形式的，应书面形式。当事人同意采用书面形式的，应当采用书面形式。只要口头合同是双方的真实含义，就是有效的。然而，这种合同完全基于双方的信任。一旦一方否认了合同的全部或部分内容，另一方就很难证明，所以最好留下书面证据。如没有书面，至少有第三人在场。由于口头合同的局限性，建议采用其他形式。
口头合同符合合同生效要件的，具有法律效力，即具备下列条件的民事法律行为有效： （一）行为人具有相应的民事行为能力； （二）意思表示真实； （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
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