一、《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》将超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍的借贷行为界定为高利贷行为。单纯放高利贷的行为本身不触犯刑法，不是犯罪，但超过法律规定的利率上限的利息是无效的。即，放贷者不能够要求借贷者支付超出金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）4倍的利息。二、高利转贷行为有可能触犯刑法、构成犯罪。《刑法》第一百七十五条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。三、如果是擅自设立商业银行或者其他金融机构来放高利的，则也可能触犯刑法，构成犯罪。《刑法》第一百七十四条未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，依照前款的规定处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
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