如何理财投资

面对这样的形势应当多“动钱”投资，才能让自己的钱保值、甚至增值。目前市面上有众多的理财渠道，除了股票、基金、房地产，还有银行储蓄、国债、企业债、大宗商品投资、黄金、外币、权证、QDII、保险等。这些理财渠道的风险有低、中、高之分，分别适合于不同阶段、不同投资心态的理财人士。所以业内人士建议理财者，在做理财计划时，也要根据自己所处的人生阶段进行量身定做，并非只从收益率做决定，因为收益率越高，风险也越大。对策：三类理财让钱保值保守型：保守型的理财者，可以选择传统的银行储蓄、国债、债券、银行理财投资产品、银行类的QDII等投资渠道。这些投资渠道每年的收益率多在3％－4％，风险极低。目前银行三年期整存整取利率为3.33％，和上半年的CPI基本持平。银行储蓄利率相对其他投资渠道收益率不高，但它是近乎无风险的投资。比较适合对投资风险预期偏低或年纪较大的理财人群。债券方面，国债中的记账式债券也是相对灵活、稳妥的投资渠道。记账式债券随时可以交易，面值随市场供求等影响而波动，收益率也受市场影响，可能高过储蓄投资，但需要承担的投资风险不高。企业债的投资回报率相对较高，但风险也相应提高。银行推出的一些稳妥的理财投资产品，也适合保守型的投资者。如建设银行的“利得盈”，是主要投资大型国有建设项目的理财产品，收益也比较稳定，在3％－4％左右，风险可控性较强。特点：风险小、预期收益低、流动性差。中庸型：既守也攻能够承担一定风险的理财者，可以选择基金产品和保险产品。基金产品和保险产品都是长期投资类型的产品。不过近期不建议做股票型的基金，这类基金与股票是通涨同跌的，而股票市场2500点还不知能否守住，所以风险相对较大，而大规模的机构也在进行减持，所以未来股票很难有大的起色，基金亦然。有理财者建议，可以将基金作累积长线投资，每月固定投资一定数额的基金，长时间、不同时段的投资就能充分享受股市成长周期的收益，并降低投资风险。不过现在也有部分投资者拿基金当股票，短炒基金，这偏离了基金投资的本意。业内人士建议，刚成家的年轻理财人士，可以考虑投资股票型基金，此种基金的特点是长期回报率较高，但与此同时波动也会较大，比较适合作教育基金投资。要照顾父母，又要供下一代读书的“夹心一族”人士，可以更多关注平衡型基金，此种基金的特点是平衡有余，激进不足，比较适合夹心族的中庸投资之道，在追求稳健增长的回报率的同时，尽可能降低风险。退休一族购买债券型基金或货币市场基金比较适合，此类基金最大的特点就是收益稳定，低风险。保险类的投资产品，承担的风险要比储蓄等理财产品略高，而且每年要支付一定的账户管理费用。保险类的投资产品也有偏重保障型的，在保障健康的同时，尽量抵御物价上涨的风险。不过保险类产品投资风险的高低，要看产品品种和保险公司采取的投资渠道大宗商品投资：属于价值投资，短线或长线投机均可，上海考尔煤炭电子交易适合短线投资，渤海商品交易所适合做中长线，品种有：精煤、焦炭、原油、钢材，价值与价格比较直观，易于进行价值分析。承担的风险较小，预期收益较大，有专业团队进行指导。特点：中等风险、回报稳定，适合大部分的投资者，对机构的选择要有一定的甄别能力，特别是保险与基金，保险信用风险大，而基金专业性强，相对大宗商品就简单了。冒险型：攻多守少股票、股票型基金、黄金、外汇、权证、期货等投资渠道，收益率高的同时，风险也非常高。这种投资适合冒险型的投资者，这类投资者希望在短期内得到较高的获利。黄金、外汇投资受国际市场的影响十分明显。黄金属于国际货币，若从较长一段时间的行情看，其波动幅度也比较大，投资风险也比较高。外汇投资则存在汇率的风险。据了解，目前中山投资外汇的人比较多，而投资黄金的则比较少。权证是一种权利凭证，权证持有人享有在未来的某个时间以某种价格买入或卖出标的股票的权利，这种权利要在特定时间内执行，否则将作废撤消。权证投资具有高风险、高杠杆的特点。期货交易同样具有“以小搏大”的高杠杆特点，短期可能获得高回报，也有“连裤子也输掉”的高风险。对于冒险型的投资者，在追求高回报的同时，也需要做一些稳妥型的投资做基础保障，以备投资遭遇高风险之需。不少人忽略了理财的本义，不是采取多种投资渠道组合，而是把投资渠道紧盯在股票、基金上，忘记了自己对风险的承担能力。