如果所借的外债全用于家庭共同生活，则外债属于共同债务，应共同偿还。保险费3999元，因为两个人都买了，所以所交保险费，各归各。《保险法》39条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。……”根据该条规定，你的继母在指定受益人时，如果经你的父亲同意，是可以指定继母是受益人，如果未经你的父亲同意，就是无效的合同。
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受益人是指被保险人或者投保人在人身保险合同中指定的享有保险金请求权的人。被保险人可以是受益人。受益人一般出现在人寿保险合同的死亡保险中。因此，受益人被指定为死亡保险合同中的保险收款人。
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