当持卡人的信用卡遗失、被盗或信用卡与身份证一起遗失、被盗，而拾得或盗得信用卡的人用信用卡恶意透支取现或到特约商店恶意透支购物消费就属于非持卡人恶意透支。对于其所造成的损失如何合理承担，是一个涉及到如何协调和保护各方当事人(即持卡人、银行、特约商店、担保人)利益的问题。自然，从根本上说，责任应由非持卡人，即恶意透支人来承担，但是，当非持卡人无法找到时，这种损失就只能根据过错的大小程度由上述四方当事人承担。
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盗刷信用卡罪的构成：捡到别人的信用卡使用的；骗取别人信用卡使用的；用非法方式获取别人信用卡信息资料使用的；冒用别人信用卡的其他情形。
由银行负全责，可找责任方追责。储户在相应消费场所内正常刷卡消费，银行卡信息和密码却被犯罪嫌疑人恶意盗取。 此时，银行卡信息和密码被盗的过错应归咎于商家的管理疏漏，储户自身并无任何过错。 因储户提起的合同违约之诉，根据合同相对性原则，即使因第三方责任引起的违约，仍应由合同当事人即银行负违约赔偿责任， 即银行应当就其错误支付造成储户损失承担全部的赔偿责任。 当然，被告赔偿损失后，有权要求相关责任方就其损失承担相应的责任。
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