刷信用卡套现的犯罪手法俗称“以卡养卡”。这种方法,通俗地说就是指持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM提取现金,而是通过利用POS机虚构交易的非法手段,将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取,同时不支付银行手续费的行为。 按我国信用卡管理的有关规定,信用额度内资金只能用来消费,有最高56天的“免息消费”期,期满后要及时偿还,否则银行将收取利息。持卡人若要套现,必须在银行柜台或ATM上进行,且必须缴纳手续费。 利用POS机刷信用卡套现,在最高56天的“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息,相当于获得一笔无息无担保的个人贷款,发卡银行无法获悉这些资金用途,难以有效进行鉴别和跟踪,使银行经营风险增大。不少不法分子瞅准信用卡套现最高56天的“免息期”,通过成立所谓“贷款公司”“融资中介公司”等方式,向社会散布广告招揽信用卡套现“生意”,利用POS机进行虚假交易套现,收取持卡人给付的手续费,牟取非法利益。
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使用信用卡来进行套现行为的,是属于违法行为的,套现进行较大情节严重的,甚至是可以涉嫌构成刑法中的信用卡诈骗罪的,要对其刑事处罚的。信用卡套现是一种违法的行为,会根据情节的严重性量刑。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
信用卡套现属于非法经营罪。违反国家规定,使用销售点终端机具等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定。非法经营罪侵犯的客体应该是市场秩序,为了保证限制买卖物品和进出口物品市场,国家实行上述物品的经营许可制度。
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