理财重在规划,是为实现人生各阶段不同目标而合理管理个人财、物的过程,投资重在资产的增值,它只是理财的一个方面.理财其实是一种生活方式的选择,所以有钱的人要理财,没钱的人更要理财.风险无处不在,保险可以提供必需的保障,同时还可以起到规避风险、合理避税、保全资产等作用,有些保险产品还兼具投资和储蓄的功能.可以说,没有保险的理财是无本之木.保险是财务安全规划的主要工具之一,因为保险在所有财务工具中最具防御性.保险不仅可以积累现金价值,还可以提供偿债能力,当投保人发生风险并且没有时间在未来岁月中继续增加收入以偿债的情况下,保险是唯一可以立即创造钱财的工具.保险也被形容成一种买时间的理财工具。
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区别： 1、目的不同：社保是属于国家强制企业为员工缴纳的一种保险；而商业保险是由个人自愿进行投保的。 2、保障范围不同：社保主要是解决劳动者的一个基础保障问题，是比较广泛的；而商业保险大多是根据个人需求来提供保障。 3、保费来源不同：社保的保费是由员工和企业共同缴纳的；而商业保险是由个人进行缴费的。
保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别： 1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。 2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。 3、业务的范围不同。保险经纪人不隶属任何保险公司，只以客户利益为重，组合各家公司优势方案；保险代理人隶属于某个保险公司只能销售建议单一某个保险公司的产品方案。 4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。 保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。
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