民间借贷包括合法的民间借贷行为和违法的高利贷行为。如果民间借贷的当事人约定的利息高于同期银行贷款利率的四倍就属于高利贷，对高出的部分利息法律不予保护。也就是说，私人放高利贷既不是犯罪行为，也不是合法的民间借贷。 也就是说私人放高利贷的行为是不受法律保护的。 《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》虽然明文禁止民间高利贷行为，但是，中国人民银行不具有制定法律与行政法规的权力，其所颁布的任何文件均仅仅属于部门规章，而不属于法律与行政法规。这就决定了《通知》不具有作为国家规定的效力，对其的违反充其量只属违规，而谈不上违法。相应地，民间高利贷的行为也只属于违规行为，而不属于违法行为，更谈不上属于刑法意义上的非法行为。 因此，民间高利贷行为始终被最高人民法院界定为一种民事行为。据此，行为人所应承担的仅仅是高利不受保护的民事法律责任。
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高利贷是违法的。高利贷是指年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍的贷款，对超出的部分，贷款人不需要偿还。贷款人应偿还未超过四倍利率的利息，贷款人不偿还合法部分利息和本金的，构成违约，借款人可以起诉贷款人，贷款人不能一次性清偿贷款的，可以与借款人协商分期清偿合法贷款和利息。
高利贷是违法的。 高利贷是指放贷人向贷款人索取特别高额利息的贷款。高利贷本身属于民法问题，放贷人在放贷期间套取金融机构的信贷资金再以高利转贷给他人，以违法的手段获得高额的利息，就构成了高利贷转罪。此时高利放贷就由民事问题上升为刑事责任，所以高利贷是犯法的。
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