根据相关法律规定，“贷款人已死亡，谁来还款？”的解答如下：
对于
贷款人死亡谁来还款，我的分析为：
第一种情况是自然人担保贷款，如果借款人在申请贷款时，他的亲属或是其他第三方与贷款机构签订了连带还款责任合同，那么在借款人长期欠款的情况下，贷款机构会要求担保人履约担保义务，承担连带还款责任，偿还余下所剩欠款。
第二种情况是在没有任何第三方做担保的情况下，借款人选择了
房屋抵押贷款方式，那么逾期时间如果达到了半年左右的时点，贷款机构一般会向法院提起房屋拍卖的诉讼请求，所获得的拍卖款项将优先用于清偿欠款。当然，如果是失踪人员家属代为还款的话，那么在贷款全部偿清之后，其家属便能办理房屋抵押解除登记手续，进而保住房屋。
第三种情况则是借款人当初选择的是
无抵押贷款，既没有提供抵押物，也没有提供第三方
连带责任人，那么这笔贷款就不用偿还了。
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