资信调查知识

一、资信调查是怎样的资信调查亦称为信用调查，信托业务的一种调查活动，即委托人为了避免债务人不能收回的风险，通过银行和征信所调查了解对方的支付能力、信用、资产、经营等情况。调查方式有：①直接调查，即调查人员与当事人直接接触，当面调查该厂商的资产经营情况及有关资料;②间接调查，也叫侧面调查，即向该企业的同行，往来银行等询问该企业的银行存、借款及信用情况;③委托调查。资信调查是企业信用管理的基础。通过资信调查，企业能够及时、系统、客观地了解和掌握目标企业的资信状况，在选择合作伙伴、确定结算方式或处理纠纷等决策中有着非常重要的参考价值。二、什么是资信资信是民事主体从事民事活动的能力和社会对其所作的综合评价，属于名誉权范畴。它由民事主体的经济实力，经济效益、履约能力和商业信誉等要素决定，并具有专属性、时间性、非财产性、客观性、差异性和绝对性的特征。在市场经济中各个经济主体在社会活动中都离不开信用，借、贷，购、销，人欠、欠我等等一切经济交往，均与信用有直接的关联。三、资信证明有哪些功能银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形...查看原文

资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。资信调查一般是委托律师、咨询类的公司来进行。律师或咨询公司通过工商、税务、土地部门、银行、相关企业等等各种渠道获取资料，综合分析利用形成书面报告。资信调查的内容有：(l)国外企业的组织机构情况，包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责人及担任的职务、分支机构等。调查中，应弄清厂商企业的中英文名称、详细地址，防止出现差错;(2)政治情况，主要指企业负责人的政治背景，与政界的关系以及对我国的政治态度等;(3)资倍情况，它包括企业的资金和信用这两个方面。资金是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等;信用是指企业的经营作风、履约信誉等。这是客户资信调查的主要内容，特别是对中间商更应重视。例如，有的客户愿和我们洽谈上亿美元的投资项目，但经调查其注册资本只有几十万美元。对这样的客户，我们就该打上个问号;(4)经营范围，主要是指企业生产或经营的商品、经营的性质，是代理商、生产商，还是零售批发商...查看原文

应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受;资信调查程序第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式，签订委托合同，在签订合同前：1、应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受;2、应当根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的;3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致。第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。第三步：撰写调查报告，在调查报告中：1、对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项;2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查方的主观诚信度给予客观的评价;3、对于履约能力的评价，要谨慎、客观;4、除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托方。...查看原文

一、合作伙伴有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。我们这里说的信用投资者包括商品推销商、银行等金融机构及其他提供信用资金的投资者。在市场经济条件下，无论是商品推销商提供商业信用，还是银行提供的银行信用，或民间提供的民间信用，均存在有风险，即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险，信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂，对企业等客户—一作出信用决策既费时又费事，很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估，那么，这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷，而且无论从微观还是从宏观的角度来说，均可以节约社会资源。二、结算方式有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下，那些履约能力强、可信任程度高的企业，一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估，因为在评估中他们将获得好的市场信誉，从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业，一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样，在市场经济条件下，资信评估对企业是一种鞭策，这既有利于企业提高自身市场信誉，又有利于作为...查看原文

资信调查是指商家在交易的过程中，一方委托第三方专业服务机构对另一方的资历、信用等方面所做的调查报告，用以帮助决策人在选择贸易伙伴、签约、确定交易方式或者处理逾期帐款、纠纷等决策过程中的参考，它是企业信用风险管理服务中的一项最普遍、最基本的业务。资信调查被称为是商场上的理性武器。国际市场上的商家早已运用自如，随着国内市场经济的深入发展，中国与国际市场的进一步融合，信用交易成为企业参与市场竞争的重要交易方式。现在越来越多的中国企业界的商家开始使用资信调查服务。资信调查服务的特点有：专业的服务专业调查人员，均接受过良好的信用管理培训和专业调查技能培训，并且积累了丰富的工作经验，能够以专业、合法的手段开展调查工作。强大的调查网络良好的社会关系肯信目前与全国大部分地区的各个政府部门如统计局、工商局、税务局、海关、行业主管机构、行业协会等建立了良好的合作关系，可以即时获取所需的资料。调查形式的多样性肯信的专业调查人员会根据情况需要，通过电话访问、实地面访等方式，通过调查对象、调查对象的供应商、客户，银行等业务往来单位来收集信息，以此来对所收集到信息进行综合分析与评估，使客户得到的报告最大程度的反应...查看原文

1、个人资信调查重要吗?个人资信调查，是我国一些中小城市中的人容易忽视的东西，人们通常注重的只是一些外在的东西，看起来富丽堂皇便认为实力使然，事实上却往往被假象所迷惑，导致众多的合同诈骗案件的发生。信资信调查的重要性，小可影响一个合同的顺利签约到履行，大可影响到一个企业的吸收合并到发展，所以应该引起所有人的重视。我国的法制尚不健全，尤其是诚信机制仍没有达到西方发达国家完善程度，在签订一份大的协议前均应当对于一些并不熟悉的相对人做一些财产及信用方面的调查，我认为这些还是有必要的，它可以避免将来出现一些难以预料的损失。2、个人资信调查一般调查什么内容?(1)信用调查——调查您的商业伙伴的商业资信程度，信誉综合评价，确保你与他合作过程中的风险。(2)个人信息调查——电话、车辆、房产、资财、背景,他的朋友关系,家庭、信誉度等各类信息资料查询。(3)公司信息——公司背景、电话、注册号、经理人信息、财务状况、账号、流动资金等信息。(4)学历调查——学历的真假程度(5)个人资质——人员以前工作单位、为何辞职、家庭住址、状况。(6)个人资信程度调查——个人简历、成长经历、家庭情况、爱好、资产及信用调查...查看原文