贷款不良记录会在还清欠款的5年后自动消除，用户自己不可以消除不良贷款记录。

征信记录的保存时间是5年，五年后征信记录自动消除，但是贷款不良记录没有还清欠款的话，会一直保留，还清欠款后，不良记录会在5年后自动消除，不过办理银行的贷款及信用卡等需要查询个人信用的业务，一般查询的都是客户最近两年的征信记录，因此出现贷款不良记录时，要尽快将钱还上，并在两年内不要产生逾期，要按时还款，用新的良好记录替代掉贷款不良记录即可。

一、信贷逾期有什么后果？

1、贷款人与贷款机构签订贷款合同时，合同中对逾期贷款有相关规定；

2、无法享受贷款优惠；

3、拉进黑名单，孩子上不了重点学校；

4、影响个人职业生涯；

5、如果贷款逾期，贷款逾期记录将上传到信用调查系统，使借款人产生不良记录，留下信用污点；

6、银行向法院发送律师函，起诉；

7、判决下来后，将强制执行；

8、如果情节严重，将受到法律制裁。

二、信贷逾期多久会被起诉？

额度小的不会起诉，只有大额度的，逾期三个月以上的，才有可能起诉。网贷是可以协商二次分期的，降低每个月还款额，逾期后可以找客服如实说明困难情况，表示现在每个月还款有压力，还不上，需要协商二次分期就可以。

网贷逾期是可能被起诉的，从法律上来说，只要借款人没有在约定的时间内按时还款，那么贷款机构就有权起诉逾期用户，不过具体多久会被起诉还是看各网贷平台的规定，不同网贷平台的起诉标准不同。