精明消费

VISA近日封堵中国银联境外清算通道战争爆发后，理财专家提醒市民，对刷卡消费的方式要进行微调，以获得最低消费成本。境外刷卡要学会认刷卡机，境外消费时最好带上三种信用卡，每次消费时试用的顺序分别是银联卡、万事达卡，最后才是VISA卡。文/记者陈海玲

理财建议

办理人民币

单币种银联标准卡

业内人士提出，境外消费若只能通过VISA通道，这对消费者来说很不利，建议消费者办理一张人民币单币种银联卡。近期，银联表示为了在境外充分享受银联的服务，持卡人最好使用单币种卡。

据了解，双币卡在本质上是受国际卡组织约束的，4字头卡应当遵守VISA的规则，5字头卡应当遵守万事达的规则。而中国银联推出的62字头的人民币单币种银联标准卡，与前两者却有很大的不同。

招数一：根据不同情况刷不同卡

情况一：

中国境内首选银联卡

由于VISA在中国境内并没有跨行清算网络，国内的跨行清算网络只有银联建立的一家，因此无论是4开头还是5开头抑或是62开头的VISA卡、万事达卡还是银联卡，在中国境内刷卡时通通走中国银联通道，不存在要收费1%~2％的货币转换费问题。

情况二：

在港澳台刷卡看刷卡机

目前银联正在中国港澳台地区大力铺设刷卡机，62开头的银联卡在港澳台地区通行程度正在提高，因此市民在港澳台地区刷卡时最先应问清楚有否银联刷卡机。如果是银联自我开设的刷卡机，则清算肯定走银联通道。

情况三：

出国要带三种信用卡

目前银联在60多个国家开设了自己的刷卡机，但是VISA的刷卡机有千万台以上。据了解，银联只是在华人比较聚集的国家、地区开设了自己的业务，比如旅游景点。在这些地方首选银联卡。

第二选择是万事达卡，使用万事达卡有可能仍走银联的清算通道。

第三选择才是VISA卡，因为VISA卡的加盟商户全球最广，很多偏远地区，只有VISA卡才能使用。从方便商务安全出行的角度出发，VISA卡仍要带上。

招数二：用银联卡到当地ATM机上取款

如果想避免刷卡可能带来的交易成本上升，市民还有一条便道可走，即是带上银联卡在境外的合作银行于当地自动取款机上取当地货币，这样，市民也能走银联通道，交易成本大为降低。

比如根据本报记者的经历，在巴西，银联卡在当地用人民币取现金，人民币对巴币的汇率只有3.8左右，而如果走人民币换美金，美金再换巴币的路径，人民币对巴币的实际汇率可高达5.2。后者比前者贵出近四成。

但是银联并没有和每个国家都有合作。因此，市民在出行前，最好上银联的国内官方网，了解其在各国各地的业务情况，来选择支付办法。

明算账：银联消费可省货币转换费

据了解，与其他卡组织网络相比，目前通过银联网络消费或取款，持卡人更省钱，因为无需支付1%~2%的货币转换费；使用银联卡在银联境外ATM机上取款，手续费相对较低。

而如果刷VISA通道，比如在香港，港币首先要兑换成美元，美元再兑换成人民币，相当于两次换汇，会产生货币转换费用。同时，如果汇率波动明显，持卡人在还款时可能还要遭遇汇率损失。

此外，VISA禁止双标识卡走银联网络，还可能造成持卡人无法享受信用卡的一些附加功能和增值服务，例如信用卡分期付款等。