一、如何合理计算抵押房屋贷款利息

房屋抵押贷款的年利率分两个阶段：

1．房屋抵押贷款期限为5年以下（含5年）的：贷款年利率为4．77％；

2．房屋抵押贷款期限为5年以上的，贷款年利率为5．04％（按各地政府实际情况定）。

贷款额度：最高为所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0．25个百分点，由现行的2．25％提高到2．50％；一年期贷款基准利率上调0．25个百分点，由现行的5．31％提高到5．56％；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

二、住房抵押贷款利息高吗

住房抵押贷款利息的情况如下：

1．银行贷款：借款人以所购住房作为抵押或质押物在银行办理抵押贷款，银行办理抵押贷款必须出具住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同等；年利率6％起。

2．信托贷款：信托房产抵押贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以房产抵押作为信托贷款的担保方式。利率加费用一般年经利率在18％左右。

3．典当贷款：典当房产抵押贷款是指当户将其房产抵押给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加其他各项综合费用合并约为月利率3％左右。

4．五色土贷款：借款人将房产抵押在放贷人（自然人）的名下，放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定还本付风险评级标志息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。五色土负责抵押借贷的风险管理，贷前风险评级和贷后诉讼执行。利率加费用一般年化利率为18％左右。

三、什么条件下可以进行房产证抵押贷款

房产证抵押贷款所需的条件是：

1．具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18至65周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2．具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚、姻状况证明；

3．具有良好的信用记录和还款意愿；

4．具有稳定的收入来源和按时足额偿还本息的能力；

5．提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

6．在银行开立个人结算账户；

7．银行规定的其他条。

《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

《个人贷款管理暂行办法》第一十一条