一家三口换房置业升级名下贷款没还清怎么办?
市民孙先生是北京人,几年前和老婆结婚后就贷款购买了一套通州的小两居,目前还有60万左右的贷款没有结清。因为儿子马上要上小学,所以他最近又在西城看了一套房屋评估价为340万左右的学区房。因为名下这套房的贷款还没有结清,他手头的积蓄可以一次性结清贷款,但是他不确定该提前还款是继续还款再买新房,眼看儿子快到了上学年龄,他有些束手无策。
针对案例中孙先生的情况,厚泽担保设计了以下三种贷款方式:
方式一:首套房继续还款二套房首付五成
厚泽担保解析:按照目前3.30的房贷政策,只要孙先生名下还有未结清的住房贷款,所以再次买房在不结清贷款的情况下,只能使用商业贷款,而且按照各家银行的执行情况首付比例为房款的50%。评估价340万的首付五成为170万,而剩余部分的贷款额度利率也要在基准利率的基础上再上浮10%。孙先生在继续还清第一套房月供的基础上,还要额外支付170万的首付和第二套房的月供,等于两套住房一起供,无疑会增加他的经济压力。
方式二:首套房提前还款二套房首付三成
厚泽担保解析:对于首套房贷款已经结清的购房人,按照现行政策再次买房将被视为首套房,首付比例为30%。厚泽担保认为,如果孙先生有经济能力,可以将剩余的60万贷款进行提前还贷。如果他将名下住房60万左右的房贷提前还款,再次购买二套房的时候用商业贷款的首付比例就仅为30%,按照评估价340万计算相当于102万,剩余的238万按照商业贷款,目前各家银行可以享受到首套房基准利率的八八折或九折。这种方式虽然对前期资金要求较大,但是可以降低第二套房的首付压力。此外,通常购房人在银行申请提前还款后,需要等待1—3个月左右才能全部扣款完成,如果想再次购房的话,最好提前做好准备,查询各家银行是否收取手续费以及不同的规定和要求等。
方式三:全款购买二套房无债一身轻
厚泽担保解析:如果孙先生手头有充裕的积蓄,也可以不用来提前还款,而是直接支付第二套房的房款,因为是全款住房,所以也不涉及到首付和月供的问题。孙先生可以在正常继续偿还第一套房月供的同时,向亲友借钱支付第二套房340万的全款,然后再通过补按揭贷款的方式还亲友钱款或者装修新房买家具等,但是补按揭贷款的最长期限仅为10年,而且办理时间在拿到房本半年时间内,对时效性要求较强,所以会加重孙先生后期的经济压力。
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