商业保险的功能简单来说，有以下几个：

1、保障。换句话说，如果一个人出国旅行一周，是不是要给家里人留些生活费?如果离开一月、一年，甚至更长时间呢?如果有房贷，如果有年幼的孩子，是不是应该留得更多?我想您明白我的意思。

2、医疗。分为日常医疗和重大疾病医疗。日常医疗必然会涉及社保和补充商业团险等相关知识。简单地说，如果没有社保或者只有基础社保，可以考虑商业保险的日常医疗补充;如果单位福利不错，那么不考虑也关系不大，因为只要没有大毛病，自己承担的部分不会多。而如果遇到重大疾病则不同，不管单位福利有多好，自费的药品和治疗手段，以及住院期间的收入损失以及可能的治疗后的收入损失都不能报销，而只有通过重大疾病保险来进行补充。

3、养老。这里说的是退休生活的不可压缩的基础费用。这需要用最安全的方式准备下来。特别要考虑在准备的过程中如果发生了风险怎么办，比如大病或者提前离开?保险可以解决这样的问题。

4、教育金储备。如果有了宝宝，这个问题自然会提上议事日程。宝宝出世没有征得他的同意，因此他大学毕业之前的所有费用爸爸妈妈有必要以最安全的方式准备好，特别是基础教育费用。

5、意外和意外医疗。要注意，对于车祸等责任事故，社保是不赔的!因此商业保险中的意外医疗是非常必要的。社保的医疗保障出了大陆以外的地区也是不负责任的，另外要注意自身行为，呵呵，如果打架入院，可不要说是打架，而要说是被打：)

6、投资理财。现在的保险早已发展出新的功能。保险公司的投资大多是伞形的FOF(基金中的基金)，一般拥有多个账户，而各个账户则是多只基金或/和债券的集合，兼顾了机构理财的各项优点且具有更强的抗风险能力，在这两年的股市过山车中已经清晰地显示出来。各家公司的投资收益和抗风险能力也是不同的，可以到各公司网站查询历史纪录。