众所周知，无抵押贷款即信用贷款的别称，借款人可以凭借自己的信用，不需要任何抵押、不需要任何担保人，就可以从金融机构手中借到一笔钱。这其中的关键要素就是信用要好，银行流水得过关。

信用好，没有不良逾期记录，说明你是一个诚实的人，会遵守基本的契约精神，理论上，欠贷不还的风险比较低;而银行流水过关，则说明你的赚钱能力强，有足够的经济实力偿还贷款。不过，话说得轻松，但也经常看到不少倒在银行流水这一关的朋友们，申贷时，银行流水不过关怎么办呢?

第一种情况：银行流水不够

很多人申请贷款时，容易搞错一个概念，认为“打卡工资=月收入”，这种看法可不对啊!以某商业银行的一款无抵押贷款为例，它的要求是，月打卡工资5000元以上。

一来，打卡工资与现金工资不一样，它是专指员工薪酬通过规定的银行卡定时发放的金额，一般会备注“工资”两个字样;二来，月收入5000元，扣掉税收、五险一金，到手之后的打卡工资可能就只有4000出头，所以，如果你月薪5000元去申请，被拒也是很正常的事。

解决策略：建议你找一个门槛更低，对收入要求更低的产品，一般来说，月入3000元以上，都可以很容易贷到款。

第二种情况：现金工资VS自存流水

所谓现金流水，刚才第一条也提到了，不是银行代发工资，而是个人直接从财务部门那里领取现金，这种现金收入一般都不被银行认可，而许多自由职业被银行歧视也多是因为这个原因。现金工资从侧面反映，你工作不稳定，就职单位不是优质企业。

解决策略：将现金流水换成自存流水就可以很完美的解决问题。假设你很早就知道自己有贷款需求，建议你提前半年(至少3个月)每个月在固定的时间，往同一张银行卡上存入同样金额的工资，这种自存流水在一些商业银行或小贷公司里也可能被认可。

第三种情况：无效银行流水

有一些自由职业，知道了可以自存流水以后，依此存法照做，但申贷时，却依然被拒之门外，这是什么原因呢?就是这份自存流水被认定为了无效流水。原因可能就是当天存、当天取，或是存少取多，银行卡里的余额总是很少。

解决策略：存完钱以后，尽量将取钱的时间规划长一些，存多取少，总是保持卡里面有足够的余额，这样长期保持，就会是一张漂亮的流水单了。

错误示范：假银行流水

当然，不排除一些人走捷径，知道自己流水不过关，又等不了半年，自己将流水养肥，急于求成，就上了做“假银行流水”的路。但假流水一识就破，不光会被金融机构列为骗贷对象，以后贷款都会遭拒，千万别对这样的歪心思。

最后，正规的打卡工资流水会有银行盖章、详细的资金往来等数据，用户只需要持自己的身份证到所在银行柜台打印就行。