银监会重申贷政策后，市场再次刮起“银根缩紧”的“旋风”。在这样的市场环境下，对于有不同需求的购房人群来说，如何做才能省息。重申二套房贷政策后，对有改善住房需求的二次购房者的影响是较大的，选择什么样的贷款方式能省息省钱首选。

钟先生年近40，现就职于一家国企单位，为方便儿子上高中，想在海淀再贷款购置一套房产，需要通过银行贷款100万。但之前钟先生有过一次贷款纪录，虽然已经还清，但是如果使用商业贷款的话，按照现在银行的政策，还是会被算作二套房的，需执行首付四成，利率也要上浮1.1倍。

专家指导：

借款人除了通过商业贷款中的等额本金达到省息目的外，公积金贷款在二套房贷政策从紧时更能充分发挥其省钱优势。理由有三点：

第一，目前来看在京各公司、企业基本都会为员工缴纳公积金，不论是什么阶层的房贷者都比较适用公积金。另外如果不买房的话，到了房贷者退休年限时公积金缴存余款还可以返还房贷者，好处多多。

第二，公积金没有二套房政策的限制。在未还清贷款的前提下，借款人只能使用公积金贷款一次，只有在偿还完贷款后才能够再次申请使用，首付和利率不会上浮。

第三，公积金贷款只有一个利率，不像商业贷款那样除基准利率外，还有上浮、下浮利率等。目前公积金贷款的利率为3.87%，还是比较适合贷款的。

因为钟先生的单位一直为其缴存公积金，钟先生从未提取过，这种情况下使用公积金贷款无疑是钟先生明智的选择，因为公积金贷款是没有首套房和二套房之分的，只要之前的公积金贷款已经还清就可以再次使用，首付和利率均不会上调。因此建议，在二套房贷政策从紧的情况下，借款人使用公积金贷款相对会节省很多利息，月供每月相差1484.24元，20年下来总利息可以节省35万多元，这个数字对节衣缩食的借款人无疑是一笔不小的开支。

王-帅，现就职于一家外贸公司，收入颇丰，与女友相恋多年，感情稳定。作为“80后”大军中的一员，眼下购置婚房已成了当务之急，王先生之前名下有一套贷款的房产尚未还清，现在看中了位于一套总价为70万的小两居，全款购房似乎不太可能，王先生想通过银行贷款50万来购房，但受限二套房政策，王先生在选择还款方式上犯了难，究竟怎样做能够节省部分开支呢

专家指导：

通常情况下人们贷款普遍会选择等额本息的还款方式，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种方式比较适合收入稳定的人群。但是在“惜贷”，尤其是二套房贷利率严格执行1.1倍的政策环境下，每月还相同的金额，总体算下来利息不菲，并不是很划算。