商业养老保险以及商业养老保险哪种好

分红型养老保险为首选

打算购买个人商业保险来补充养老金，但首先要安全保本，不能像基金那样有风险；其次，最好是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最好越领越多；最后保费每月2000元左右，60岁要退休。

个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。

专家点评：由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。

老年生活需要双保险

绝大多数人都拥有社会养老保险(即社保养老)，很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，长城保险北京分公司业务总监王永说，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。

目前我国构成养老金的三大支柱：一是社会基本养老保险；二是雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；三是个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。中航三星产品精算部经理王树勇告诉记者，对那些没有基本养老保险的自由职业者而言，如果收入条件允许更应该购买商业保险，为养老生活提供基本的保障。

专家点评：当在拥有最基本的社会养老保险的同时，还购买了充足的个人商业养老保险，也就等于双保险来保证安逸的退休生活。

28-50岁购买养老保险最佳

目前，像中国平安、新华人寿、长城保险等这样的寿险公司都有专门的个人养老保险产品，有些产品提供保障为退休后20年，也有些保障到客户100岁。

很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。理财顾问给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理。

由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。除了分红型保险外，目前市场上更是推出了一种新型快速返还型的养老保险，以新华保险幸福年年A款两全保险为例，客户在交纳保费后每隔两年就可以领取到保险金额的8%，满六十岁自动升级为每年都领取保险金额的16%，体现加速养老理念，并且一直领到80岁，80岁的时候还有满期给付。

专家点评：当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。

年缴保费莫超家庭收入15%

虽说养老保障是越多越好，但是理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于，要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。