一、公积金贷款的优点

1、贷款利率低于商业贷款

买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。

2、首付比例低

一般情况下，公积金贷款买房首付比例要比商业贷款低。

3、每月还款额少

另外，不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间灵活，还款利息还少了很多。

二、公积金贷款的缺点

1、贷款有限额

公积金贷款利率比商业贷款利率低不少，但是，为什么还有人宁愿放弃公积金贷款也要申请商业贷款呢?其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制，虽然个人与夫妻申请的最高额度不同，但在一二线城市，就算公积金贷款贷到了最高额度，也完全不够买房。

2、缴存时间有限制

一般情况下，如果想要使用公积金贷款买房，首先就需要缴纳一定年限的住房公积金。不同城市对于公积金缴存时间有所不同，有的城市要求借款人连续足额缴存公积金半年以上，且公积金账户处于正常缴存状态，也有的城市要求连续缴存一年以上才能贷款。

3、放贷周期太长

公积金贷款流程较为繁杂，导致放贷周期就会比较长，如果购房者急着买房，那么公积金贷款就不太现实了，很多购房者最终选择了商业贷款。

4、账户余额影响贷款额度

另外，公积金账户余额会影响贷款额度，如果账户余额太少，那么能申请到的贷款额度就会越低，所以在申请公积金贷款前，最好不要动公积金账户余额。不过，并非所有城市公积金贷款额度都受账户余额影响。

三、住房公积金贷款买房的条件是什么

1、有正当职业和稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力和意愿，资信良好;

2、有经登记合法有效的《商品房买卖合同》;

3、有不少于购房总价款一定比例的自筹资金;

4、同意用所购住房作抵押;

5、同意办理贷款综合保险;

6、有保证人(售房单位)同意为其担保至领取《房地产权证》，并进行房屋他项权利抵押登记后交贷款银行和公积金中心收存;

7、公积金管理中心规定的其他条件。